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대출 잘 받는 방법. 대출은 살면서 한번쯤은 받게 되는 금융 상품이긴 하지만 기본적으로 용어나 절차, 필요한 서류와 대출을 잘 받기 위한 방법에는 어떤 것이 있는지에 대해서는 대부분 잘 알지 못합니다.
이번 포스팅을 통해 대출에 관련한 필수 상식과 대출을 잘 받기 위해 알아야 할 사항 및 주의할 점에 대해 자세히 알아보시기 바랍니다.
또한, 신용평가 관리를 위해 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수 올리는 방법을 참고하시기 바랍니다.
신용평가점수 확인 및 확실하게 올리는 방법
대출상환방식 장단점 및 대출계산기 비교하기
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대출 필수상식
대출의 종류 및 기간
대출의 종류는 크게 신용대출과 담보대출 두가지가 있습니다.
신용대출
신용대출은 통상적으로 1년인데 1년 단위로 연장할 수 있으며 5년 정도 지나면 대환대출(다시 신규 대출을 받는 과정)이 가능합니다.
주택담보대출
최대 40년까지 대출기간을 설정이 가능하며 장기 대출입니다.
전세대출
통상 2년 전세기간 동안 대출을 받으며 전세 대출도 연장이 가능합니다.
대출금리
대출금리는 대출 기준금리와 가산금리의 합으로 표시됩니다.
기준금리는 변동금리 대출의 대출금리 변동할 때 기준이 되는 금리를 말합니다.
가산금리는 대출 기준금리와 더불어 대출금리를 구성하는 리스크프리미엄, 유동성프리미엄, 신용플리미엄, 자본비용, 업무원가, 법적비용, 목표이익률, 가감조정 전결금리 등을 의미합니다.
대출금 상환방식
다양한 대출상환방식의 장단점과 대출이자 및 금액 계산기 사용법을 통해 좀 더 구체적인 이자비용을 확인해보시기 바랍니다.
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원금 균등분할상환
원금 균등분할상환이란 대출 원금을 대출 기간에 균등하게 나눠서 갚아가고 이자는 매회 남아있는 대출 원금 잔액에만 적용하는 방식입니다. 만기에 가까워질수록 납부 이자와 상환액이 줄어듭니다. 초기 상환이 큰 편이고 매월 상환액이 조금씩 달라집니다.
원리금 균등분할상환
원리금 균등분할상환이란 대출 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식입니다. 매월 갚아야 할 상환액이 일정합니다. 총 이자비용은 원금 균등 분할 상환 방식보다 높습니다.
만기일시 상환
만기일시 상환은 대출을 받은 후 만기일까지 이자만 내다가 만기 때 남은 이자와 대출 원금 전액을 한 번에 갚는 방식입니다.
거치식 상환
거치식 상환은 일정기간(거치기간)을 설정한 후에 거치기간 동안은 이자만 내고 이후 원금균등이나 원리금 균등상환하는 방식입니다.
한도대출 및 건별대출 비교
대출한도란 개인의 소득, 금융거래 내역, 직업, 기타 자산 등을 보고 최대한 대출을 받을 수 있는 한도 금액입니다.
대출을 받을 때 가치가 있는 자산이 있다면 이 자산의 가치의 일정 비율이 대출 한도가 되고 담보가 없는 경우 개인의 신용을 보고 대출 한도를 정합니다.
한도 대출
한도 대출의 대표적인 예로는 마이너스 통장이 있는데요. 대출 한도 내에서 대출자가 원할 때 원하는 규모만큼 자유롭게 대출하고 상환하는 대출입니다.
대출금 한도를 정할 때만 한번 대출 심사를 받습니다.
건별 대출
건별 대출의 대표적인 예로는 주택담보대출과 신용대출 등이 있는데요. 대출 한도 내에서 대출을 받을 때마다 건별로 대출금액, 금리, 상환방식 등 조건이 정해지는 방식입니다.
대출 잘 받는 방법
대출을 잘 받기 위해서는 상담시 은행원에게 본인의 모든 정보를 자세하게 설명하여 최대한 본인에게 맞는 상품을 선택할 수 있도록 하시기 바랍니다.
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직장인 대출, 주부 대출, 학생 대출, 담보 대출, 카드요금 대납대출, 사업자 대출, 무직자 대출, 초고속 대출 등 수없이 많은 상품들이 있으므로 상품마다 상황에 맞는 이자율 등의 조건에 맞춰 꼼꼼히 살펴보고 상품을 결정하세요.
같은 은행이라도 지점별로 대출한도 성향, 특성, 조건이 조금씩 달라지기 때문에 꼭 발품을 팔아야 합니다.
본인의 신용평가 점수에 따라 대출 한도와 금리가 결정되므로 평소에 신용점수를 높여놓아야 합니다.
신용점수
기존에 개인의 신용을 1~9등급으로 나누었다면 2021년부터 달라진 개인신용 평가방법으로 신용평가 점수제를 도입되었습니다.
신용점수는 과거 일정 기간 동안 축적된 개인의 신용거래 형태 등의 정보를 현재 시점에서 통계적으로 분석해 가까운 미래의 고객 신용도를 예측하여 평가하는 것으로 대출을 받을 때 최대한 본인이 원하는 조건으로 받기 위해 기본적으로 개인의 신용도가 좋아야 합니다.
신용평가 관리를 위해 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수 올리는 방법을 참고하시기 바랍니다.
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대출 신청서류
- 본인확인 서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인 서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인 자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
- 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장
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대출 거절사유
대출 시 거절사유는 아래와 같이 다양하며 본인에게 해당되는 사항이 있는지 꼭 확인하고 대처하시기 바랍니다.
- 금융사기 관련 기록이 있는 사람
- 금융거래 제한 관련 기록이 있는 사람
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 사람
- 연체 대출금을 보유중인 사람
- 금융기관 대출 연체, 부도 정보 등에 등재된 적이 있는 사람
대출 시 주의할 점
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권은 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
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