개인채무조정. 경기가 어려워질수록 채무가 연체되는 비중이 계속 늘어날 수 밖에 없습니다. 채무 연체로 인해 신용불량상태가 되면 정상적인 생활이 어렵습니다.
신용회복위원회에서는 이러한 상황에 직면한 분들을 지원하기 위해 다양한 제도를 마련하고 있습니다. 포스팅을 통해 개인채무조정 3가지의 특징과 나에게 맞는 제도에 대해 자세히 알아보시기 바랍니다.
신속채무조정 신청방법 총정리, 채무액 15억 이하
프리워크아웃 신청방법 총정리, 채무액 15억 이하
개인워크아웃 신청방법 총정리, 채무액 15억 이하
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개인채무조정제도
개인채무조정제도란 신용회복위원회의 신용회복지원 프로그램으로 빚을 감당하기 어려워 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경해 경제적으로 재기할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
개인채무조정 종류
신용회복위원회
신속채무조정 (연체전 채무조정)
채무를 정상 이행중이거나 1개월 미만 단기 연체 중인 채무자에 대한 신속한 채무조정 지원으로 연체 장기화를 방지합니다.
프리워크아웃 (이자율 채무조정)
1~3개월 미만 단기 연체 채무자에 대한 선제적 채무조정을 통해 연체 장기화를 방지합니다.
개인워크아웃 (채무조정)
3개월 이상 장기 연체 채무자에 대한 채무조정 프로그램으로 신용회복과 경제적 회생을 지원합니다.
법원
개인회생
가용소득 범위 내에서 일정기간 동안 채무를 변제한 뒤 남아있는 채무는 면책하는 법원의 결정에 따릅니다.
파산면책
채무 상환능력이 없는 한계 채무자에 대해 파산면책 결정을 통해 채무상환 책임을 면제하는 법원의 결정에 따릅니다.
개인채무조정 장점
- 단기 연체 정보가 집중되지 않아 (기등록 단기 연체 정보 해제) 신용회복에 유리합니다.
- 신청서류가 간편하고 신청비용이 저렴합니다.
- 신청 다음날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다.
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개인채무조정 3가지
개인채무조정 신속채무조정 대상 및 자격조건
- 연체기간 30일 이하 (정상이행자 포함)
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하
- 무담보 채무 5억원 이하, 담보 채무 10억원 이하
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 이하
- 연체상태가 아닌 경우에도 다음 중 어느 하나에 해당하는 채무자
- 신청일 현재 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
- 신청 전 1개월 이내에 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 채무자
- 신청일 현재 개인신용평점 하위 10%인 채무자
- 신청일 현재 최근 6개월 이내 채권금융회사에 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 채무자
- ⌈재난 및 안전관리 기본법⌋ 제3조에서 정한 “재난” 또는 이에 준하는 긴급상황으로 신속하게 지원할 필요가 있다고 위원장이 인정하는 채무자
개인채무조정 프리워크아웃 대상 및 자격조건
- 연체기간 30일 초과 90일 미만
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하
- 무담보 채무 5억원 이하, 담보 채무 10억원 이하
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 이하
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개인채무조정 개인워크아웃 대상 및 자격조건
- 연체기간 3개월(90일) 이상
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억 원 이하
- 무담보 대출 5억 원 이하, 담보 채무 10억 원 이하
- 최근 6개월 내 신규발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만
- 최저 생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 인정하는 자
개인채무조정 상환방법
개인채무조정의 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
다양한 대출상환방식의 장단점과 대출이자 및 금액 계산기 사용법을 통해 좀 더 구체적인 이자비용을 확인해보시기 바랍니다.
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신용회복위원회 지부상담소는 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
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